راه های تامین منابع مالی کسب و کار چگونه است ؟ بررسی 8 راهکار

شروع یک کسب و کار جدید همیشه با چالش‌های مالی همراه است. شاید شما هم به دنبال راه‌هایی برای تامین مالی کسب و کار خود باشید تا بتوانید ایده‌های خلاقانه‌تان را به واقعیت تبدیل کنید. در این مقاله، قصد داریم به بررسی روش‌های مختلف تامین مالی بپردازیم و به شما کمک کنیم تا بهترین گزینه‌ها را برای کسب و کارتان پیدا کنید. از وام‌های بانکی گرفته تا جذب سرمایه‌گذاران، هر کدام از این روش‌ها می‌توانند به شما در مسیر موفقیت کمک کنند. پس با ما همراه باشید تا راه‌حل‌های مناسب برای تامین مالی کسب و کارتان را کشف کنیم.

روش‌های تامین مالی کسب و کار

وام‌های بانکی

وام‌های بانکی یکی از رایج‌ترین روش‌های تامین مالی برای کسب و کارها هستند. بانک‌ها معمولاً وام‌هایی با نرخ بهره معقول و شرایط بازپرداخت مناسب ارائه می‌دهند. این وام‌ها می‌توانند به شما کمک کنند تا سرمایه لازم برای خرید تجهیزات، مواد اولیه و یا حتی گسترش کسب و کار خود را تامین کنید.

سرمایه‌گذاری‌های خطرپذیر

سرمایه‌گذاری‌های خطرپذیر یا سرمایه‌گذاری‌های جسورانه، یکی دیگر از روش‌های تامین مالی است که معمولاً توسط سرمایه‌گذاران خصوصی یا شرکت‌های سرمایه‌گذاری ارائه می‌شود. این سرمایه‌گذاران به دنبال کسب و کارهایی با پتانسیل رشد بالا هستند و در ازای سرمایه‌گذاری خود، سهام یا سهمی از سود کسب و کار را دریافت می‌کنند.

این صندوق‌ها به ازای پولی که به کارآفرین موفق می‌دهند، میزانی از سرمایه کسب و کار را می‌گیرند و بعد از اینکه کسب و کار به رشد بالا رسید و ارزش سهام متعلق به صندوق چند برابر شد، از طریق فروش سهام از سرمایه‌گذاری خارج می‌شوند. صندوق‌های خطرپذیر علاوه بر پولی که به کارآفرین می‌دهند، خدمات مشاوره‌ای در زمینه‌های مختلف نیز ارائه می‌دهند و در تصمیم‌گیری‌های کسب و کار نیز دخالت می‌کنند. پول این صندوق‌ها از طریق تجمیع سرمایه تعدادی از افراد ثروتمند یا شرکت‌های مختلف تامین می‌شود.

تامین مالی جمعی

تامین مالی جمعی یا کراودفاندینگ، روشی است که در آن شما می‌توانید از طریق پلتفرم‌های آنلاین، سرمایه لازم برای کسب و کار خود را از تعداد زیادی از افراد جمع‌آوری کنید. این روش به شما امکان می‌دهد تا ایده‌های خود را به مخاطبان گسترده‌تری معرفی کنید و از حمایت مالی آن‌ها بهره‌مند شوید.

سرمایه‌گذاری فرشته‌ای

سرمایه‌گذاران فرشته‌ای، افرادی هستند که به کسب و کارهای نوپا و کوچک سرمایه‌گذاری می‌کنند. این سرمایه‌گذاران معمولاً تجربه و دانش زیادی در زمینه کسب و کار دارند و می‌توانند علاوه بر سرمایه مالی، مشاوره‌های ارزشمندی نیز به شما ارائه دهند.

این افراد، معمولا در ازای سرمایه‌گذاری در کسب و کار شما و تامین سرمایه آن، از طرق مختلفی اقدام به بازگشت سرمایه خود خواهند کرد؛ یا از طریق مشارکت در سود، یا از طریق مشارکت در سهام، مالکیت پروژه یا…

البته معمولا در ابتدای کار و راه‌اندازی کسب و کار، این افراد در مدیریت کسب و کار هیچ نوع دخالتی نخواهند داشت. از این روی، استفاده از چنین منابعی برای تامین سرمایه کسب و کار، در بین افرادی که می‌خواهند بیزینس خود را راه بیندازند، بسیار پرطرفدار است.

استفاده از پس‌انداز شخصی

استفاده از پس‌انداز شخصی یکی از ساده‌ترین و کم‌ریسک‌ترین روش‌های تامین مالی است. اگر شما پس‌انداز کافی دارید، می‌توانید از آن برای راه‌اندازی و توسعه کسب و کار خود استفاده کنید. این روش به شما امکان می‌دهد تا بدون نیاز به بازپرداخت وام یا تقسیم سود با سرمایه‌گذاران، کسب و کار خود را مدیریت کنید.

شتابدهنده

شتابدهنده‌ها ایده‌های تیم‌های مختلف را جمع‌آوری می‌کنند؛ پس از بررسی‌های لازم تعدادی از آن‌ها را انتخاب می‌کنند و از ابتدای راه شروع کسب‌وکار در کنار آن‌ها قرار می‌گیرند. یک میزان پول مشخص را برای مدت زمان مشخصی در اختیار تیم‌ها قرار می‌دهند و میزانی از سهام کسب و کار را دریافت می‌کنند. تیم‌ها در شتابدهنده‌ها مستقر می‌شوند و کار خود را آغاز می‌کنند. در مدتی که در این مراکز قرار دارند از امکانات مختلف و راهنمایی افراد متخصص نیز بهره‌مند می‌شوند.

خانواده و دوستان

در آغاز راه‌‍ اندازی کسب و کار که درآمد آن چندان زیاد نیست، خانواده و دوستان مهم ترین افرادی هستند که می‌توانند در تأمین مالی به صاحبان کسب و کارها کمک کنند.

جذب سرمایه از طریق بدهی (Debt Capital)

یک از روش های تامین مالی و جذب سرمایه گذار، قرض دادن سرمایه است. در حقیقت شرکت‌ها می‌توانند سرمایه خود را قرض دهند و از این طلب خود برای جذب سرمایه استفاده کنند.

در چند حالت جذب سرمایه از طریق بدهی مفید است. البته به شرطی که برای نیازهای کوتاه مدت باشد و به کسب و کارهایی قرض داده شود که در حال رشد قابل توجهی هستند و به سرمایه زیادی برای سرعت رشد نیاز دارند. در چنین شرایطی بانک‌ها، افراد یا وام دهندگان عمومی، سرمایه را تأمین می‌کنند.

در حالت سنتی کسب و کارها باید با افراد یا سازمان‌های وام دهنده تماس بگیرند و یا حضوراً در سازمان حاضر شده و درخواست وام خود را ثبت کنند.

این روش از روش های تامین مالی و جذب سرمایه هم مزایای مختلفی دارد. برای مثال مالیات شامل سود این سرمایه نمی‌شود، هزینه بهره کمتر از سایر منابع تأمین کننده سرمایه است. در ضمن به افزایش امتیاز اعتباری کمک کرده و مشارکت در سود ضروری نیست. این در حالی است که کسب و کارها موظف به بازپرداخت وام دهندگان هستند و پرداخت نکردن به موقع بدهی باعث ورشکستگی کسب و کار خواهد شد.

پیش از ادامه و بررسی روش افزایش سرمایه از طریق سهام توجه شما را به مقاله بهترین کسب و کار با 300 میلیون سرمایه اولیه جلب می کنیم .

روش سرمایه سهام (Equity Capital)

فروش سهام یکی از روش های تامین مالی و جذب سرمایه گذار است. اگرچه صاحبان شرکت‌ها سهام کسب و کار خود را به سرمایه گذاران می‌فروشند، اما سهامداران جدید و منابع سرمایه گذاری جدید را جذب خواهند کرد. در این حالت فروش سهام به اعضای خانواده و دوستان یا در حالت عرضه عمومی (IPO) سرمایه انجام می‌شود.

در این حالت دو نکته مهم را می‌توان ذکر کرد. اول آنکه کسب و کار نیازی به سابقه چشمگیری ندارد و دومین مورد هم نبودن فرآیند بازپرداخت است. با این حال معایب آن شامل کمتر شدن مالکیت فروشندگان سهام‌ها، افزایش انتظار سهامداران جدید از سود حاصل از فعالیت شرکت و افزایش تنش میان سرمایه گذاران و مدیریت کسب و کار هستند.

نتیجه‌گیری

تامین مالی کسب و کار یکی از مهم‌ترین عوامل موفقیت در راه‌اندازی و توسعه آن است. با بررسی و انتخاب بهترین روش‌های تامین مالی، می‌توانید به اهداف خود نزدیک‌تر شوید و کسب و کار خود را به سطح بالاتری برسانید. امیدواریم این مقاله به شما کمک کند تا بهترین راه‌حل‌های مالی را برای کسب و کار خود پیدا کنید و در مسیر موفقیت قدم بردارید.

سوالات متداول

1.چه نوع وام‌هایی برای کسب و کارهای کوچک مناسب هستند؟

وام‌های بانکی با نرخ بهره پایین و شرایط بازپرداخت مناسب معمولاً برای کسب و کارهای کوچک مناسب هستند. همچنین، برخی بانک‌ها وام‌های ویژه‌ای برای کسب و کارهای نوپا و کوچک ارائه می‌دهند که می‌تواند گزینه خوبی باشد.

2.سرمایه‌گذاری خطرپذیر چیست و چگونه می‌توانم از آن بهره‌مند شوم؟

سرمایه‌گذاری خطرپذیر یا جسورانه، نوعی سرمایه‌گذاری است که توسط سرمایه‌گذاران خصوصی یا شرکت‌های سرمایه‌گذاری ارائه می‌شود. این سرمایه‌گذاران به دنبال کسب و کارهایی با پتانسیل رشد بالا هستند. برای بهره‌مند شدن از این نوع سرمایه‌گذاری، باید یک طرح کسب و کار قوی و جذاب داشته باشید و بتوانید سرمایه‌گذاران را متقاعد کنید که کسب و کار شما ارزش سرمایه‌گذاری دارد.

3.تامین مالی جمعی چگونه کار می‌کند؟

تامین مالی جمعی یا کراودفاندینگ، روشی است که در آن شما می‌توانید از طریق پلتفرم‌های آنلاین، سرمایه لازم برای کسب و کار خود را از تعداد زیادی از افراد جمع‌آوری کنید. شما ایده خود را در این پلتفرم‌ها معرفی می‌کنید و افراد علاقه‌مند می‌توانند به شما کمک مالی کنند. این روش به شما امکان می‌دهد تا ایده‌های خود را به مخاطبان گسترده‌تری معرفی کنید و از حمایت مالی آن‌ها بهره‌مند شوید.

مهشاد لازمی